מאת: יאיר ספיר
מנכ”ל ומייסד – אולימפוס אסטרטגיה פיננסית
מושג ה- Wealth Management – ניהול הון אישי למשפחות עשירות, נולד בקרב משפחות אצולה
במאה ה-19′ והגיע לישראל רק בתחילת המאה ה-21′, כאשר משפחות עשירות החלו לנהל את הונם
באמצעות מנהל נכסים אישי: ה-“Family Office”.
Wealth Management – לא לטייקונים בלבד
בשנים האחרונות, ניהול ההון האישי, ה-“Wealth Management”, הפך ממועדון יוקרתי המיועד לטייקונים בלבד, לפתרון זמין בעלי הון נזיל של כמה מיליוני דולרים – ולא במקרה. המשברים שהתרחשו בשנים האחרונות בשוק ההון גרמו ליותר ויותר בעלי הון להבין כי הבנקים וחברות ההשקעות אינם דואגים בהכרח לאינטרסים שלהם ורק שירות
ניהול הון אישי, יאפשר להם לייעל את ניהול תיק ההשקעות המגוון שלהם, לשלוט על דמי הניהול וליהנות מתשואות גבוהות יותר.
למגמה זו תרמו שני תהליכים נוספים: גלי עליה של בעלי הון אשר קבעו את מקומם בישראל וחיפשו ניהול פיננסי מקומי ואיכותי והתפתחות שכבה של שכירים בכירים, הנהנים משכר גבוה והטבות נדיבות בדמות אופציות ובונוסים, או כאלה שביצעו אקזיט נאה שהעשיר את קופתם. כל אלו הפכו ללקוחות המתאימים לשירותי ה-“פמילי אופיס”.
Family Office – ביטחון פיננסי משפחתי
רבים מלקוחות הפמילי אופיס החדשים, צברו את הונם במשך עשרות שנות עבודה ורבים מהם אינם חובבי סיכונים.
לכן, קהל זה מעדיף להיעזר במרכז פיננסי אחד שייצור עבורם אסטרטגיה פיננסית סולידית, בראייה כוללת ובנזילות גבוהה יחסית – כל זאת כדי לשמר ולהגדיל את הונם, להבטיח את החוסן הפיננסי של משפחתם וליהנות מהעברה בין דורית של ההון או העסק המשפחתי. בנוסף, שירות הפמילי אופיס מאפשר להם להגן על ההון שצברו מפני תובעים, בעלי הון או בן/בת זוג לשעבר ואפילו מסייע בידם ביצירת הסכמי ממון, צוואות, ירושות והקמת קרן משפחתית למטרה מוגדרת, כמו למשל הבטחת עתידו של בן משפחה בעל צרכים מיוחדים.
לשירות הפמילי אופיס יתרונות רבים גם בתחום המיסוי. מכיוון שהראייה הפיננסית המאפיינת אותו היא רחבה וגלובלית, שירות הפמילי אופיס מציע לבעלי ההון מגוון אפשרויות השקעה בחו”ל באמצעות ניירות ערך, נדל”ן ופתיחת חשבונות בנק במדינות המהוות מקלטי מס. בדרך זו, נהנה בעל ההון מתכנון מס יצירתי, שהיה שמור עד כה לחברות ולטייקונים בלבד.
Family Office – ניהול וניטור ההון לשקט נפשי
יתרונותיו של שירות פמילי אופיס כאולימפוס על פני שירות ייעוץ השקעות בבנקאות הפרטית או בחברות ההשקעה ברורים. שירות הפמילי אופיס ניתן מתוך ראייה הוליסטית שגופים אלו אינם מסוגלים לספק.
רק שירות “פמילי אופיס” מסוגל לראות את התמונה המלאה, לספק ללקוחותיו פתרונות בתחומים בהם הבנקים אינם עוסקים וללוות אותם משלב אפיון הצרכים, דרך קביעת אסטרטגיית ההשקעה ועד הקצאת נכסים לאפיקים שונים.
לאחר בחירת מנהלי ההשקעות המתאימים ביותר ללקוח, הניהול עובר לטיפולם של גופים אלו, כאשר המתכננים הפיננסים של חברות “פמילי אופיס” כגון אולימפוס, מהווים אמצעי בקרה ופיקוח אובייקטיבי מטעם הלקוח.
במסגרת השירות מתבצע ניתוח אובייקטיבי של הסיכונים והעמלות, מאותרות כפילויות מיותרות בתיק ההשקעות ומסופקים דוחות תקופתיים אמינים, המקנים ללקוח שקט נפשי וידיעה כי ההון שלו מנוטר ומנוהל כל העת.